통장에 10만원 남았을 때 시작한 나의 돈 관리 루틴

돈이 없다고 생각하던 그때, 진짜 돈 관리를 시작했다

(메타디스크립션 활용 가능 / 공백 제외 약 650자)

월급날이 다가오면 이상하게 불안했다. 돈이 들어오는데 왜 불안할까?
지금 생각해보면, 그건 '남는 게 없기 때문'이 아니라 '흐름을 모르는' 불안이었다.
그 당시 내 통장에는 정확히 10만 8,250원이 남아 있었다. 월세도 냈고, 교통비도 썼고, 친구들과 밥도 먹었다.
나는 돈을 벌고 있었지만, 돈의 흐름을 통제하지 못하고 있었다.
이대로는 안 되겠다는 생각이 들었고, 그날부터 ‘진짜 돈 관리’를 시작했다.

돈이 많아서가 아니라, 돈이 거의 없었기 때문에 시작할 수 있었던 루틴이었다.
무작정 저축하자는 말도, 투자하자는 말도 하지 않는다.
이 글은 단 10만원이 남은 현실에서 시작한 MZ세대의 현실적인 돈 관리 루틴에 대한 이야기다.
돈이 많아야 관리할 수 있는 게 아니라, 지금 남은 돈부터 어떻게 써야 할지를 아는 것이 진짜 돈 관리의 시작이라는 걸 직접 체감한 후기를 공유한다.

소비 흐름을 파악하기 위해 지출분류부터 시작했다

(가계부, 소비 구조, 지출 분석, 공백 제외 약 600자)

돈을 아끼겠다는 막연한 의지보다 중요한 건 ‘내가 어디에 돈을 쓰고 있는지’를 아는 것이었다.
나는 그날, 핸드폰에 ‘브로콜리’라는 소비 분석 앱을 설치했다.
이 앱은 카드 사용 내역을 자동으로 불러오고, 항목별로 자동 분류해주는 기능이 있다.
처음으로 본 내 한 달 소비 분석표는 충격 그 자체였다.

배달앱: 18만 원
커피/간식: 9만 원
의류 쇼핑: 7만 원
정기 구독료: 3만 원

나는 돈을 벌고 있는 게 아니라, 무의식적인 소비에 끌려다니고 있었다.
그날부터 지출 항목에 태그를 붙이기 시작했다. 꼭 필요한 소비는 '생존', 없어도 되는 소비는 '욕망'이라고 분류했다.
매일 밤 자기 전에 하루의 소비를 돌이켜보며, 욕망 항목이 0이 되는 날을 목표로 삼았다.
소비 구조를 분석하기 전엔 아무리 절약해도 돈이 안 모였고, 분석하고 나니 자연스럽게 아끼게 되었다.
돈 관리의 첫걸음은 ‘돈을 아끼는 것’이 아니라, **‘돈이 어디로 새는지 아는 것’**이었다.

 

루틴화된 가계부 작성이 돈을 바꾸기 시작했다

(가계부 루틴, 소비 습관, 재정 점검 / 공백 제외 약 630자)

나는 매일 밤 자기 전 5분을 가계부 작성에 썼다.
‘귀찮다’는 생각이 들 땐, 앱으로 자동 정리된 지출 내역만이라도 확인했다.
처음엔 그저 숫자를 보는 것에 불과했지만, 3일, 7일, 14일... 시간이 쌓이자 패턴이 보이기 시작했다.
매주 월요일 점심은 혼자 비싼 외식을 하고 있었고, 금요일 저녁엔 무조건 배달앱을 켜고 있었다.
나는 감정에 따라 소비하고 있었던 것이다.

그래서 ‘돈 관리 루틴’을 만들었다.
매주 일요일: 지난 주 소비 항목 체크
매월 1일: 고정지출 점검, 예산 설정
매일 밤: 오늘의 소비 항목 기록

이 단순한 루틴이 생각보다 강력했다.
‘내가 뭘 쓰고 있는지 알게 되니까, 무의식적 소비가 확 줄었다.’
특히 ‘예산 설정’이라는 단어 하나가 내 소비 습관을 바꾸는 데 결정적인 역할을 했다.
매달 식비, 교통비, 여가비에 한도를 설정하고, 이를 넘기지 않기 위해 소비를 조절하게 되었다.
돈을 적게 쓰는 것보다, 규칙적으로 쓰는 것이 돈 관리를 가능하게 했다.

 

남은 돈 10만원, 저축보다 ‘이체의 순서’를 바꿨다

(선저축, 자동이체, 월급관리 루틴 / 공백 제외 약 630자)

통장에 남은 10만원. 그걸 어떻게 쓸까? 예전 같았으면 생활비로 썼을 것이다.
하지만 나는 결단했다. 월급이 들어오는 날, 그 중 5만원을 바로 ‘별도 통장’으로 자동 이체했다.
소액이지만, 선저축의 루틴을 만들기로 한 것이다.

이게 중요한 이유는 ‘남은 돈을 저축하는 것’이 아니라, ‘먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하는 것’이 돈 관리의 핵심이기 때문이다.
5만원은 카카오뱅크 자유적금 통장으로 자동 이체되도록 설정했다.
나머지 5만원은 토스 앱에서 CMA 계좌에 투자용으로 소액 이체했다.
즉, 10만원 중 절반은 저축, 절반은 투자로 분배한 것이다.

중요한 건 금액이 아니라 ‘행동의 순서’였다.
급여 → 자동이체(저축+투자) → 생활비 → 소비
이 순서를 정해두니까, 돈을 쓰는 방식이 완전히 달라졌다.
무조건 금액을 늘리려고 애쓰기보다, 먼저 나에게 줄 돈을 확보하는 습관이 돈을 모으게 해주었다.

 

돈 관리 루틴이 만들어낸 예상치 못한 변화

(MZ세대 자산관리, 감정소비 통제, 재정 안정감 / 공백 제외 약 650자)

돈을 관리한다고 해서 내 삶이 거창하게 바뀐 건 아니다.
여전히 월급은 크지 않고, 갑자기 부자가 된 것도 아니다.
하지만 확실히 달라진 게 있다. 바로 ‘재정적 불안이 줄었다’는 점이다.
무조건 돈을 아껴야 한다는 강박에서 벗어나고, 소비에 죄책감을 갖지 않게 되었다.
왜냐하면 지금 나는, 내가 어디에 돈을 쓰는지 알고 있기 때문이다.

그리고 무엇보다, 감정에 의한 소비가 줄었다.
스트레스를 받을 때마다 배달음식을 시키던 습관이 줄었고, 기분 전환용 쇼핑도 없어졌다.
대신 산책, 독서, 운동 같은 무료에 가까운 취미가 삶을 채워주기 시작했다.
이런 변화는 ‘돈 관리 루틴’에서 비롯되었다.
루틴은 돈을 아끼는 도구가 아니라, 내 삶의 질서를 만드는 도구였다.

지금 통장에 얼마가 남았든, 시작할 수 있다.
10만원이면 충분하다. 아니, 1만원으로도 가능하다.
중요한 건 금액이 아니라 태도고, 돈을 컨트롤하겠다는 마음이다.
오늘부터 나만의 루틴을 만들어보자. 그 루틴이 당신의 통장을 바꾸고, 결국 인생을 바꿀 것이다.